ставь цель и добивайся

Договор займа и его структура при заключении сделки

Договор займа.Договор займа - это как соглашение двух сторон, одна из которых (кредитор) передает другой материальные ценности. Вторая же сторона (заемщик) обязуется эти ценности (или их эквивалент) вернуть в установленные сроки.

Субъекты договора займа

Договор займа может заключаться между:

  1. Физическим лицом и физическим лицом. Вы «даете в долг» соседу (но при этом заключаете официальный договор с юридической силой). Стандартная ситуация, которая регулируется нормами законодательства. Даже если вы даете соседу щепотку соли.
  2. Юридическим лицом и юридическим лицом. Предприятия всех форм собственности наделены правом «брать в долг» и отдавать с процентами или без.
  3. Договор займа между юридическим и физическим лицом. Та самая ситуация, когда вы идете «взять кредит в микрофинансовую организацию. Предприятие должно иметь лицензию госоргана на осуществление деятельности. Дополнительно может выдвигаться требование о внесении предприятия в государственный реестр.

Объекты договора

Грубо говоря, что можно дать взаймы, оставаясь при этом в правовом поле государства:

  1. Денежные средства. «Вася займи мне до зарплаты 300 рублей!» - собственно, именно такими словами и озвучивается предложение заключить договор займа. Правда, в правовое поле (с заключением официального документа с юридической силой) не попадаю. Чаще сделки заключаются в устной форме, без документального подтверждения. О чем потом граждане жалеют, вспоминая, как одолжили свои кровные, а: «Он такой негодяй! Взял и исчез!». ВНИМАНИЕ! Валюта иностранных государств также может выступать в качестве предмета заключения сделки.
  2. Заменимые вещи. По законодательству нельзя дать взаймы эксклюзивную вещь, единственную в своем роде. Это вам нужно знать! АРЕНДА и ССУДА отличаются от заемных обязательств! Главная особенность договора займа – вам нужно вернуть не саму взятую вещь, а ее аналог.

Важные аспекты, которые должны бить предусмотрены договором:

  1. Данный юридический документ имеет реальный характер. Он считается заключенным как раз в тот момент, когда займодавец передал объект заемщику;
  2. Даже если заключен договор, сделка считается совершенной только тогда, когда вещь перешла в руки заемщика;
  3. Договор односторонний по сути: заемщик несет обязанность вернуть взятую вещь, но не имеет никаких прав. Правда, юристы спорят по поводу этой особенности гражданско-правового договора.

C процентами или без?

Проценты – своего рода вознаграждение, которое получает заимодавец за предоставление своих ценностей в распоряжение заемщику.

Проценты не начисляются, если:

  • Его сторонами являются граждане, а сумма договора не больше 50 минимальных размеров з/п (сделка заключается не под ведение предпринимательской деятельности);
  • Сторону передают друг другу не денежные средства, а родовые вещи.

Во всех остальных случаях на сумму средств начисляются проценты.

Проценты по договору.

Процентную ставку по договору использует большинство кредитных организаций и финансовых учреждений: это очень удобно для займодавца.

А вот у заемщика могут возникнуть проблемы: не совсем образованные в финансовых делах граждане криво рассчитывают занимаемую сумму и конкретное количество денежных средств, которые они должны заплатить.

Когда занимаемая сумма займа – фиксированная, то заемщику проще, ведь он точно знает сумму кредита.

Форма в договоре займа

Законодательство предусматривает письменную форму для договора займа для случаев:

  • Если 1 из сторон сделки – юридическое лицо. Здесь сумма не имеет значения;
  • Если сумма в 10 раз выше размера минимальной з/п (считается установленная на день заключения договора; если сделка совершается между физическими лицами).

Как конкретно заключают договор?

  • Составляется 1 документ, который подписывают стороны;
  • Стороны подписывают документы и обмениваются ими, используя почту, средства электронной связи. Главное в данном случае – подтвердить подлинность подписей сторон и документов.

Что делать, если договор займа не соблюдают?

Должник отказывается возвращать денежные средства? Стандартная ситуация. Составляется Исковое заявление взыскание долга по договору займа (образец можно скачать ниже).

Для влияние на недобросовестного должника давно существуют коллекторские агентства. Можно обратиться в суд. Но судебные тяжбы обычно долгие и изнурительные. А расходы суда потом оказываются на плечах одной из сторон (подавшего иск или ответчика).

Интересные факты о займах

История договора займа уходит корнями в глубокую древность. Сколько интересных норм и положений можно найти!

  1. В исламских государствах не существует % за предоставление займов. Как же существуют мусульманские банк, если им Кораном запрещено брать проценты за пользование кредитом? Есть лазейка: должник может по доброй воле сам отблагодарить того, кто дал ему деньги (пригласить в гости, сделать подарок или же еще что-то).
  2. Во времена Средневековья за долг, который не отдали вовремя, казнили. Салическая правда предписывала именно такой метод расчета с теми, кто взял деньги и не смог вернуть их.
  3. На Руси запрещалось брать заем под проценты, превышающие половину долга. Особенно это актуально было для древних предпринимателей-мореходов – купцов. Им постоянно нужны были денежные средства для закупки товаров. "Русская правда" таким образом защищала их от полного разорения и прочих рисков.
  4. В Индии долго вообще не было установлено сроков на взыскание долгов. В праве страны существовало понятие «священный долг». Дети и внуки несли обязанность выплачивать долги своих предков. Единственный случай, когда они могли избежать этого, - признание заемных договоров – "позорными" (если деньги брались для содержания любовниц или совершения преступлений).

Договор займа прошел длинную историю. Но он остается актуальным до сегодняшнего дня. Нормы законодательства прописывают возможность заключения договора с юридическими и физическими лицами. Объектом выступают как материальные ценности и денежные средства (даже валюту иностранных государств). Взыскание задолженностей производится в судебном порядке (иногда осуществляется коллекторскими агентствами и компаниями).

Скачать договор займа образец №1

Скачать договор займа образец №2

Договор займа между юридическими лицами беспроцентный образец

Договор беспроцентного займа между учредителем и организацией

Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами

Исковое заявление взыскание долга по договору займа

Все интересные бизнес идеи извлечены из опыта.