Элементы кредитной системы в банковской и экономической сфере деятельности
Элементы кредитной системы входят
в общее определение понятия
"кредитная система". Среди наиболее точных и лаконичных дефиниций этого
термина экономики звучит трактовка о том, что это такой сегмент
финансового рынка, который напрямую занимается операциями в сфере
кредитования или контролирует их выполнение и правильность. К элементам
кредитной системы относится вся банковская инфраструктура. Основными
элементами являются:
- Центральный банк.
- Банковсий сектор (коммерческие, сберегательные, специализированные отраслевые банки).
- Небанковские кредитно-финансовые учреждения(инвестиционные компании, финансовые, кредитные союзы, страховые компании, благотворительные и пенсионные фонды).
Кредитом считается движение денежных потоков от того, кто кредитует к заемщику, при этом, согласно условиям договора обязательной возвратности, на условиях определенного срока. Кредит основывается на обязательности его возвращения. Естественно, без спроса и предложения такого явления финансовой сферы как кредит не появилось бы. Схема работы кредита такова: одни финансовые субъекты имеют свободные денежные ресурсы (кредитная основа), а у других есть потребность в дополнительных финансовых ресурсах. Исследователи заявляют, что кредитная система являет собой группу кредитно-финансовых институтов и взаимоотношений, возникшим между ними. Сутью этого понятия считаются формы и методы кредитования. В основном кредитную систему той или иной страны возглавляет Центробанк или Федеральная система.
Кредитная система и функционирование субъектов экономики
Некоторые источники называют кредитной системой совокупность банков и других кредитно-финансовых организаций, которые предоставляют услуги займа. Кредиты делятся на:
- банковские;
- потребительские;
- коммерческие;
- государственные;
- межгосударственные.
Формы кредитования выражаются в функциональных элементах системы. Соответственно, все зависит от уровня иерархии, на котором находится заемщик и кредитор. Естественное явление в экономической сфере, что цели и задачи системы равняются задачам и целям финансовых рынков в целом. Что касается целей создания и функционирование элементов в кредитной системе, то они представляют собой обеспечение нормативного выполнения функций всеми субъектами экономической сферы благодаря эффективной организации обращения денежных потоков. Существует два типа кредитных систем. К первой разновидности относят сегментированные (англосаксонский тип). Такая схема ее организации заключается в установлении определенных ограничений, которые распространяются на определенные операции. К первому типу причисляют кредитные системы США и Великобритании. Ко второму типу относят универсальные системы (континентальный тип). Большинство стран Европы (к примеру, Франция, Германия) не имеют законодательные ограничения при проведении операций в банковской сфере и не лимитированы. Это связано с особенно развитой системой государственного контроля над деятельностью кредитных организаций.
Классификация элементов в системе кредитования
Главным критерием классификации систем кредитования является законодательное разрешение (или же запрет государства) для коммерческих банков на проведение операций кредитного поля. Высоким риском обладают действия с оборотом корпоративных акций. В среднем структурные элементы кредитной системы можно перечислить в поочередности, где в препозиции будет:
- фундаментальный уровень;
- организационный уровень;
- регулирующий уровень.
Детализируем первую структуру, куда включают кредиты:
- ограничения и законность его движения;
- субъектно-кредитные отношения;
- кредитные принципы.
На втором уровне размещается:
- отношения в кредитной политике;
- видовые и объектные характеристики кредитования;
- условия кредитования;
- механизмы кредитования;
- кредитные инфраструктуры.
В третий блок вносят:
- государственный уровень регулирования кредитной деятельности;
- банковскую нормативно-законодательную базу;
- нормативы положения Центробанка;
- инструкции, разработанные коммерческими банками.