Правильная диверсификация инвестиций по группам риска инвестиционных объектов
Чтобы обезопасить свои денежные вложения необходимо произвести
диверсификацию инвестиций. Большинство профессионалов советуют
разделять диверсификацией инвестиции на три группы в следующей
пропорции:
- Группа 15%.
- Группа 50%.
- Группа 35%.
Так распределять инвестиционный капитал учит базовые правила по инвестициям от раздела современной экономики по планированию и прогнозированию рисков.
Диверсификация – это процесс разделения инвестиций по разным объектам для инвестирования с разной долей капитала для снижения рисков инвестирования без потери доходности.
Описание групп для инвестирования при диверсификации
Рассмотрим все группы с вложенными инвестициями по правилам эффективной диверсификации:
- Первая группа характеризуется низкой доходностью, но низким риском и высокой ликвидностью. Понятие ликвидность подразумевает возможность быстро обналичить (продать) активы по максимально приближенным ценам к рыночным. Сюда можно отнести банковские депозиты, драгоценные металлы и инструменты денежного рынка. Размер подобных вкладов должен быть способен покрыть ваши расходы, которые вы не смогли предвидеть. Обязательно вкладывайте только в те банки, которые вошли в систему страхования вкладов. Но не забывайте, что страховое возмещение хоть и выплачивается в полном размере (100 % суммы вклада) при наступлении страхового случая, но не более определенной суммы.
- Продолжаем распределение инвестиций и переходим ко второй группе диверсификации – средний этаж. Здесь средняя доходность, средний риск, но низкая ликвидность. И, конечно, именно в этой группе находится недвижимость, которая приносит пассивный, но стабильный денежный доход (участок земли, офис либо квартира, которые вы сдадите в аренду). Основное преимущество заключается в том, что практически нет риска потерять объект собственности. Но есть и недостатки: большая стоимость и низкая ликвидность. Вы сразу единовременно несете большие затраты. В случае возникновения необходимости продажи объекта встает временной вопрос, так как продажа может затянуться на много месяцев и даже на годы, а как известно, рынок не стоит на месте, и ситуация на нем может естественно измениться. Если же решите срочно продать, то это скажется на стоимости объекта, и вы понесете потери.
- Третьей группе свойственны высокая доходность в инвестициях
при высоком риске и высокой ликвидности. Сюда отнесем акции, которые
позволяют участвовать в бизнесе, как бы доля бизнеса принадлежит вам.
Преимущества:
- не требует больших денежных вливаний для получения существенной прибыли;
- позволяет распределить средства между различными объектами;
- очень высокая ликвидность (буквально за несколько минут вы можете продать акции по сложившейся рыночной стоимости).
Недостатком можно считать серьезную рыночную волатильность за короткий промежуток времени, что является главным фактором риска.
Особенности инвестирования в недвижимость с диверсификацией
Принято считать, что инвестирование в недвижимость очень выгодное и безрисковое вложение денег. Последние годы практически так и было. Но, например, в 2008 году из-за кризиса в ипотечной сфере в США стоимость жилья упала почти на 30%, а в Казахстане вообще в два раза снизилась цена на недвижимость. Пока высок платежеспособный спрос, цены на недвижимость будут расти. Но все равно помните, что распределение инвестиций (диверсификация сбережений) – это основное условие при осуществлении вложения денежных средств. Инвестируя в недвижимость, как и в любых других видах инвестирования нужно покупать при недооцененном рынке, а не в период активного роста цен.
Данная схема распределения инвестиционного капитала является универсальной и рекомендуется риск планированием. Но, в конечном счете, все зависит от ваших приоритетов и навыков. Вы сами со временем должны научиться определять, как производить распределение финансовых средств, в какую группу какой объем инвестировать. Если вы рисковый человек – одна схема, если нет – другая, но базовые правила диверсифицирования финансов и планирования рисков должны знать все инвесторы.